民營經濟是推進中國式現代化建設的生力軍，是高質量發展的重要基礎。壯大民營經濟，小微是關鍵。作為暢通國民經濟循環的毛細血管，量大面廣的小微企業是民營經濟的重要組織部分，是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐，也是提升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力的關鍵環節。 作為全國首家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，中國民生銀行始終堅守服務民營企業的初心使命，聚焦“民營企業的銀行”戰略定位，自2008年起在國內率先開展小微金融探索實踐。15年來，持續迭代升級小微業務模式，加大對小微企業法人的信用化、線上化支持力度，鑄造了小微金融金字招牌。 15年間，小微企業發展蛻變，民生銀行服務更迭，寫出了一部銀企心手相牽、相伴成長的“老友記”。 
重慶利必達日常直播場景。 【小微“老友”記】 創新產品 助力商城轉戰跨境電商 作為一種新業態新模式，跨境電子商務已成為當前外貿發展的新動能、轉型升級的新渠道。快速發展的同時，跨境電商也產生了收款結算收費高、收款周期長、匯兌損失大、合規隱患等一系列亟需解決的問題。 近年來，民生銀行積極落實跨境投融資便利化政策，通過強化跨境產品服務矩陣，加大線上化服務渠道推廣，優化跨境金融服務流程，大幅提升跨境業務辦理效率，持續增強市場主體對便利化政策的“獲得感”，為企業解難題、提信心，全力保障跨境產業鏈供應鏈穩定暢通。 同民生結緣多年的重慶利必達電子商務有限公司（以下簡稱“重慶利必達”）便切實感受到這些政策的利好。從線下商城轉戰線上平臺，再布局跨境電商，多年來，民生銀行重慶分行護航重慶利必達在消費新業態新模式快速更迭下，順勢而變，羽翼漸豐，實現了企業可持續高質量發展。 2007年，公司負責人游國春創辦重慶線下數碼超市，并在新世紀百貨、遠東百貨等大型商場均設專柜。但經營一段時間后，他發現到店體驗的顧客絡繹不絕，但下單購買的卻寥寥無幾。“他們大多試一下產品，看一下價格，再去線上買，我們已經成為了線上商城的體驗店。”于是，游國春帶領線下店兩名員工拓展線上商城，“沒想到每月銷售額竟然比線下所有店面總銷售額都高。”面對如此巨大的銷售差距，游國春選擇關停線下所有店面，轉戰運營淘寶、天貓、京東等第三方平臺。 隨著消費業態的日新月異，線上新型消費方式不斷涌現，游國春也在這其中捕捉到新的消費熱點和商機。2016年，重慶利必達開始布局海外市場，系統研究海外用戶產品偏好，在國內找到匹配的供應鏈，通過亞馬遜平臺進行售賣。“基本上全世界能用的東西中國都能生產，而且性價比很高。”游國春說，目前公司在歐洲市場衛浴類目產品銷售已多年保持前列。 _ueditor_page_break_tag_
重慶利必達電動自行車生產車間。 草根創業至今，游國春談到同民生銀行多年的合作，十分感慨。“我們最初的線下店毗鄰民生銀行重慶分行網點，日常資金結算遇到困難就向他們求助，工作人員總是耐心給我們講解相關金融知識。”轉戰線上商城后，銷售量的急速擴張導致公司流動資金日漸吃緊，“最開始經常出現貨不夠賣的現象，對資金的需求很大，那時我們對金融比較陌生，不敢貸也不會貸。” 但線上平臺商機往往轉瞬即逝，2013年，游國春鼓起勇氣來到民生銀行重慶分行網點咨詢貸款事宜，沒想到很快便通過該行信用貸款拿到一筆10萬元的流動資金支持。“拿到資金我們便立即投入采購，那一年銷售額增加了好幾倍。”游國春說，這是他第一次感受到金融的便利和魅力。 與傳統貿易相比，從事跨境電商等新業態的市場主體多是以中小微企業、個體工商戶，因小額、高頻以及碎片化等業務特點，對安全、便捷、高效的金融服務需求更加強烈。 近年來，民生銀行重慶分行通過科技創新，開發出多項外匯業務線上化運營產品，客戶通過網上銀行、手機銀行APP、“單一窗口”等渠道足不出戶即可辦理跨境匯出匯款、匯入匯款、結售匯、外匯買賣、牌價查詢、開立信用證、繳納關稅等業務，同時最大程度對線上化業務費用進行減免，為企業帶來高效、專業、便捷的跨境服務。 跨境電商海外物流周期長，庫存壓力大，生產資金回籠不及時，也一直是重慶利必達面臨的難題，充足的流動資金儲備成為企業有序發展的重要支撐。 “這十年來，民生銀行重慶分行小微客戶經理持續關注、跟進企業發展進程，及時為我們提供資金支持，現在公司有這樣的發展態勢，和民生銀行的扶持也是離不開的。”游國春說。 從2013年10萬的信用貸款，再到2016年的80萬、2018年245萬的抵押貸款……多年來，民生銀行重慶分行全力護航企業轉型發展，運用各類小微產品為客戶匹配及時融資需求。2021年該行又利用提供“國擔貸”“增值貸”等產品，為企業再次輸送100萬元，解決企業發展的后顧之憂。 2022年是重慶利必達新型產品生產銷售的快速發展期，資金需求較大，民生銀行重慶分行小微客戶經理得知情況后，立即上門對接企業需求，為其制定貸款方案，快速完成貸款審批，“兩個小時不到，一筆600萬的貸款就到賬了。”游國春說，從國內轉戰海外市場，目前公司每年保持百分之三十的增長，今年預計銷售額將超過五億。 走過十幾年規模成倍增長的快速發展階段后，如何保持企業長足發展良好勢頭，持續提升市場競爭力，也成為重慶利必達未來的轉型重點。游國春表示，基于十幾年的電商運營經驗和充足的資金支持，目前公司計劃在三年內進入資本市場，駛入發展快車道。 據民生銀行重慶分行相關負責人介紹，像重慶利必達這樣的企業，發展速度快、帶動作用強，基于這類企業對金融需求專業性要求更強、便利化程度更深、綜合化水平更高的特點，民生銀行重慶分行依托總行技術支持，圍繞跨境電商產業鏈，以場景化金融需求為目標，通過系統直連的方式，積極為跨境電商企業提供本外幣線上跨境支付結算服務。 “從原始交易訂單信息報備到國際收支申報數據生成，全部流程線上自動化處理，無須人工干預。”民生銀行重慶分行相關負責人表示，通過與支付機構系統直聯，可為企業提供匯率自主查詢、集中結售匯、個人結售匯信息登記、集中收付匯、集中申報及還原申報等跨境電商相關的、全方位支付機構跨境本外幣支付結算服務。 _ueditor_page_break_tag_【小微服務經驗談】 王珂穎：用心服務 相伴成長 寧波，背靠四明山，地處東海岸，人文內涵呈現出山水文化和海洋文化的交融，“敢為天下先”的“寧波幫”是中國近代最大的商幫之一。近年來，寧波營商環境連續穩居全國各大城市第一方陣，孕育了諸多具有創新活力的小微企業。民生銀行寧波分行小微客戶經理王珂穎就服務了一家本土成長起來的企業——“牛吃草”餐飲。 “牛吃草”是以老寧波傳統面食為主的連鎖餐飲品牌，2010年成立首家門店。寧波牛吃草餐飲管理有限公司成立于2012年并于同年創建了牛吃草餐飲品牌。經過十余年櫛風沐雨，品牌在寧波市場擁有了很強的知名度和美譽度，同時企業已拓寬門店至杭州、上海等地。 “我與‘牛吃草’的故事開始于2019年。”王珂穎回憶道，客戶葉先生前來民生銀行寧波分行辦理業務時，王珂穎細心接待了同行的“牛吃草”實控人崔先生。業務辦理間隙，王珂穎向崔先生介紹了民生銀行可提供的優質產品，但因企業暫無需求而未有更深交流。 作為一名“新寧波人”，也作為“牛吃草”的忠實消費者，王珂穎始終想著找到一個為寧波本土化餐飲品牌服務的機會。一次上門拜訪后，王珂穎對企業的訴求有了更深的了解，次日便將民生銀行定制授信方案送到崔先生手中，熱情的態度和高效的服務獲得崔先生的肯定，當場達成合作意愿，后期順利實現放款。 2020年居家辦公期間，“實時關注動態，了解企業金融需求”是王珂穎的日常。在確保安全的情形下，王珂穎主動提供上門服務，解決企業續貸和融資難題，助力盡快復工復產。 “在這方民營經濟活躍的熱土上，作為民生銀行的一名小微客戶經理，希望與小微企業一起奮斗在發展一線。”王珂穎說。 _ueditor_page_break_tag_胡娉：專注做好服務每一步 2021年6月，胡娉從一名民生銀行重慶分行的公司客戶經理轉型成為一名小微客戶經理，全新的工作內容、陡增的工作強度，一度讓她糾結和懷疑。 一次夜里駕車回家，胡娉發現車燈只能照到前方50米的路，但只要看清這50米，專注開好車，就能開到目的地。“突然就明白，小微服務何嘗不是這樣，做好該做的每一步，簡單、直接。”胡娉說，雖然疲憊辛苦，但理解到了小微“鐵軍”的含義。 開始新身份的6個月里，胡娉陸續參加了重慶高新區的銀企對接會，持續拜訪了大學城的電子信息產業園、明品福的凍庫市場、江北港城工業園區和金山意庫等80余戶企業，“我的車行駛了11000公里，其中有5天行駛了700公里，真有種日行千里的真實感。”胡娉說。 正是因為持續不斷走訪企業，胡娉很快對企業在哪里、有什么具體的需求有了清晰立體的認知。而每家小微企業不同的融資需求，也促使胡娉加快熟悉每個產品的細節和區別。 胡娉認為服務小微企業有兩條準則，其一是：用心。 前期，她了解到一家物流公司有一筆資金需求，但在第一次和第二次去與企業接觸后，企業都沒有明確意向。春節前一周，胡娉再次去拜訪，正趕上曾經服務的一個客戶和該企業的負責人同時走進辦公室。寒暄之時，老客戶對胡娉贊賞有加，這一切都讓企業負責人看在眼里。在老客戶的推薦下，胡娉有機會詳細地闡述了產品和服務，立即與該企業達成了合作意向。 胡娉感嘆，用心服務客戶，才會獲得客戶的信任與支持。“沒有一步一步腳踏實地做事，好運和機會不會降臨到我身上。” 第二條準則，就是高效。 一次，胡娉在對自己的老客戶——重慶飛龍科技集團有限公司進行回訪時，了解到企業有較緊急的用款需求。為了快速完成申報審批，胡娉從上報審批到業務放款，全流程非零風控系統都是獨立操作，同時，分行小微部聯合公司部、授信審批部，搶抓進度，上下聯動，最終以高效的服務及時響應了企業的需求，贏得了企業的信任。 “服務和效率是關鍵。”胡娉說，因為服務好、效率高，企業后續將所有的結算均轉交給民生銀行辦理，這讓胡娉非常有成就感：“在與小微企業并肩同行的日子里，我的快樂不僅源自于自我成長，同時也為切實幫扶了小微企業感到自豪。” _ueditor_page_break_tag_袁金：用心服務獲信賴 2009年12月，袁金加入行民生銀行西安分行，這一年也是民生銀行西安分行小微業務的起步之年。袁金認為，小微業務是一片“藍海”，而這份新工作是非常好的機遇，一定要緊緊抓住。 剛開始，袁金跟著師傅到一個個市場、一個個商圈、一個個商協會陌生拜訪，白天跑客戶、晚上寫報告、周末值大堂，主動了解小微各行業特性，幫助商戶們解決融資問題和結算問題。從不懂到懂，從懂到會，從會到精，在工作崗位上勤勤懇懇，孜孜不倦，認真踏實學習小微專業知識，日夜奮戰在一線上，一戶戶拜訪，一戶戶電話，一戶戶建立臺賬，一戶戶跟蹤落地，日復一日，袁金與數百小微企業間建立了高度的信任感，小微商戶們也因袁金專業、敬業的服務而信任她，愿意將企業、家庭、和自己的朋友的金融需求交給袁金來打理和服務。 陜西華興電能有限公司負責人劉先生回憶，5年前他是在居民房租賃辦公室的小企業主，那時公司規模較小，在事業發展關鍵期簽署了一筆訂單，因沒有抵押物，很多銀行拒絕給他貸款。袁金經介紹認識了他，做完調查后，了解了他的家庭狀況、企業經營情況等，認為他是個實實在在做事情的人，為他辦理了一筆信用貸款，正是這筆100萬元的信用貸款幫了大忙。 “在我生意最艱難的時候是民生銀行，是袁金扶持了我，等我事業做大的時候也一定不會忘了民生銀行。”劉先生說道，后來，公司不斷轉型升級，生意越做越大，年營業額近億元，自己住上了別墅，公司也買了辦公樓，民生銀行隨著企業的發展給公司的授信增加到了600萬元，劉先生把公司的開戶、代發、個人理財等業務也都放在了民生銀行，合作越加密切。 像這樣的案例還有很多很多，袁金說，自己最大的成就感就是看著自己的客戶逐漸發展壯大，越來越好。 西部欣橋農產品物流中心是西北地區規模領先的農產品物流集散基地，是保障西安市民食品供應可靠的“菜籃子”，肩負著全省80%的農產品供應量。2021年12月中旬，欣橋市場的安老板等二人考慮為年前供貨早做準備，聯系到袁金尋求貸款支持。了解企業需求后，袁金立即組織團隊開會前往欣橋市場與商戶商討、收集資料，積極展開貸前調查，通過多方協調，于當天下午16時成功完成放款。 那段時間，西安實行封閉式管理，欣橋市場除應急儲備以外，還儲備有20000噸蔬菜，同時保證每天20000-24000噸的商品在場供應，充分保障了市民的蔬菜物資供應量。袁金說：“在那個特殊時期，商戶物資的及時供應關系每個老百姓的切身利益，不論再難也要想辦法解決商戶們進貨周轉的問題。” “如此緊張的形勢下，民生銀行還能夠突破重重困難，以這么高的效率為我們提供資金支持，真的是我沒有想到的，解決了我們的燃眉之急。”安老板感慨地說道。 向光而生，逐光而行，在袁金心里，與小微企業同成長、共見證，是自己最值得記憶和驕傲的事。“企業成長離不開民生銀行，民生銀行成就了今天的自己。”袁金說。 _ueditor_page_break_tag_
潘飛躍為小微企業主制定專屬金融方案。 潘飛躍：“跑”出來的小微朋友圈 潘飛躍是民生銀行溫州永嘉支行的一名小微客戶經理，一直以來，她躬身服務小微的動作和姿態總能定格在同事和客戶的記憶中。 “能夠渡過這次難關，多虧了小潘呀！”某旅游公司的實控人李女士感嘆道，“旅游業這幾年生意不好做的時候，我們靠著歷年的積累勉強支撐，感謝民生銀行在困境中對我們不離不棄，更可貴的是對我們復產后毫無保留的支持！” 李女士的旅行公司主要經營永嘉楠溪江業務，隨著近期旅游訂單如潮，但隨之而來的流動資金也日趨緊張，想到融資貸款，李女士第一時間聯系上了潘飛躍。 原來，在民生銀行溫州分行研究出臺分行穩經濟22條政策措施后，潘飛躍馬上就“抓”住了推廣執行政策的契機，堅持“跑出去”打造普惠小微“朋友圈”，將民生產品及政策的“福音”傳遞給小微企業。在潘飛躍的努力下，李女士很快就在民生銀行辦理了一筆增值貸50萬元，解決了燃眉之急。 有了這筆資金支持，李女士的旅行公司規模很快得以擴大，如今，在導游隊伍不斷輸出優質服務的“加持”下，李女士旅行公司的口碑也越做越好，品牌知名度越來越高。患難見真情，李女士直坦言：民生銀行的小微服務真是“既快又好”。 “潘姐呀，我已經用你們行給的小微紅包成功抵扣利息啦，太感謝了。”一家小微企業的負責人潘先生抑制不住的興奮，在抵扣利息成功的那一刻就打給潘飛躍表示感謝。 潘先生與其岳父在永嘉共同經營一家民宿，同時還從事棉花銷售生意，90后的他年紀不大，卻是民生銀行的老客戶。潘先生從白手起家到如今的創業初具規模，一直以來，潘飛躍都見證了他事業的發展。日常工作和生活中，潘飛躍始終同潘先生保持溝通，時刻關注潘先生在創業路途上的需求變化，將“用心用情”的服務理念詮釋得淋漓盡致。這筆讓利的“紅包”讓潘先生進一步感受到了銀行貼心的“溫度”。 對于潘先生的貼心服務，不僅僅是體現在提供的信貸服務上，潘飛躍還為潘先生制定專屬金融方案，無微不至的暖心服務得到了潘先生的高度肯定。潘先生表示，“正是有了像潘飛躍這樣的金融青年一如既往地堅持和付出，才有我們這一代的青年創業者的夢想的實現，感謝這一路的‘并肩’”。 | 
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