隨著信息技術(shù)飛速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)分工日益細(xì)化，企業(yè)經(jīng)營(yíng)布局已從單純追求規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向構(gòu)建智慧、綠色和負(fù)責(zé)任的供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)。這既是企業(yè)適應(yīng)全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的必然選擇，也是提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造的核心策略。與此同時(shí)，銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在其中也發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。

作為首家成立供應(yīng)鏈金融事業(yè)部的商業(yè)銀行，民生銀行是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的創(chuàng)新先行者。近年來(lái)，該行持續(xù)創(chuàng)新供應(yīng)鏈產(chǎn)品，形成涵蓋“供、產(chǎn)、銷(xiāo)”，覆蓋核心企業(yè)強(qiáng)增信、脫核供應(yīng)鏈、小微泛供應(yīng)鏈等的“民生E鏈”產(chǎn)品譜系，打造便利化、差異化、智能化的行業(yè)解決方案，為供應(yīng)鏈上客戶提供結(jié)算、融資、供應(yīng)鏈管理等一體化服務(wù)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。截至2024年10月末，民生銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)余額已超2400億元，核心客戶數(shù)超3100多戶，服務(wù)鏈上企業(yè)超3.6萬(wàn)戶，較2023年末分別增長(zhǎng)74%、67%與94%，“民生E鏈”特色品牌初具市場(chǎng)影響力。

科技創(chuàng)新，數(shù)字賦能

民生銀行聚焦客戶旅程，以企業(yè)視角，圍繞企業(yè)管理、采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)提供包括賬戶結(jié)算、產(chǎn)業(yè)融資、資金管理、理財(cái)增值等一系列綜合服務(wù)；運(yùn)用金融科技，打造開(kāi)放式、特色化、智能化、一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。民生銀行可針對(duì)不同企業(yè)制定個(gè)性化服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化與特色化相結(jié)合，線上線下相結(jié)合， 數(shù)據(jù)增信與風(fēng)險(xiǎn)決策相結(jié)合；多渠道快速對(duì)接客戶數(shù)據(jù)，減少客戶網(wǎng)點(diǎn)交付環(huán)節(jié)，基于大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)多維度客戶畫(huà)像，通過(guò)數(shù)字技術(shù)優(yōu)化授信審批和放款流程，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制和資金精準(zhǔn)投放，簡(jiǎn)化企業(yè)操作，提升業(yè)務(wù)效率。

民生銀行從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，將金融服務(wù)送至百業(yè)萬(wàn)企。針對(duì)核心企業(yè)的上游采購(gòu)場(chǎng)景，民生銀行創(chuàng)新傳統(tǒng)的信用證、票據(jù)、流動(dòng)資金貸款等產(chǎn)品，推出依托核心企業(yè)授信的線上化特色產(chǎn)品，以及核心企業(yè)數(shù)據(jù)增信的訂單融資、訂貨快貸等線上化創(chuàng)新產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接核心企業(yè)與供應(yīng)商之間交易場(chǎng)景項(xiàng)下的結(jié)算及融資需求；針對(duì)核心企業(yè)下游銷(xiāo)售場(chǎng)景，推出多種融資產(chǎn)品，解決經(jīng)銷(xiāo)商在備貨銷(xiāo)售過(guò)程中產(chǎn)生的流動(dòng)性短缺問(wèn)題，幫助經(jīng)銷(xiāo)商擴(kuò)大銷(xiāo)售。

行業(yè)引領(lǐng)，定制服務(wù)

近年來(lái)，民生銀行深耕不同行業(yè)日常交易特點(diǎn)，在汽車(chē)、醫(yī)藥、白酒、家電、建工、政采平臺(tái)等六大領(lǐng)域發(fā)力，從產(chǎn)業(yè)特性、結(jié)算方式、付款周期、資金流向和風(fēng)險(xiǎn)特性出發(fā)，打造行業(yè)特色化供應(yīng)鏈金融解決方案。根據(jù)不同企業(yè)的融資需求，提供定制化服務(wù)，如預(yù)付款融資、存貨融資、應(yīng)收賬款融資、訂貨融資等融資服務(wù)和資金收付、管控、調(diào)度管理等財(cái)資管理服務(wù)，綜合運(yùn)用各類(lèi)公司金融產(chǎn)品，形成綜合服務(wù)方案，獲得客戶的高度認(rèn)可。

以白酒供應(yīng)鏈金融為例，四川地區(qū)白酒企業(yè)眾多，銷(xiāo)售模式多種多樣，中小微經(jīng)銷(xiāo)商融資需求迫切，特別是在春節(jié)等營(yíng)銷(xiāo)備貨旺季，急需多樣化的金融產(chǎn)品滿足備貨需求。民生銀行成都分行量體裁衣，打造差異化、分層級(jí)、多產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，滿足核心白酒廠商下游銷(xiāo)售公司、頭部經(jīng)銷(xiāo)商、中小經(jīng)銷(xiāo)商的多層次金融服務(wù)需求，業(yè)務(wù)規(guī)模超50億元，極大地提高了各級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商的資金流動(dòng)性，成功實(shí)現(xiàn)川酒“六朵金花”金融服務(wù)全覆蓋。

近年來(lái)，新能源產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，民生銀行福州分行積極關(guān)注從事新能源設(shè)備制造、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品生產(chǎn)等綠色制造業(yè)企業(yè)，為該行業(yè)客戶提供定制化的供應(yīng)鏈融資方案。依托核心企業(yè)授信，向新能源上游供應(yīng)商提供融資，支持其在原材料采購(gòu)、生產(chǎn)擴(kuò)能等環(huán)節(jié)的資金需求。供應(yīng)商憑借與該核心企業(yè)的交易背景，即可獲得及時(shí)的資金支持。近兩年來(lái)，民生銀行福州分行已累計(jì)為綠色制造業(yè)企業(yè)的42家供應(yīng)商發(fā)放融資7.88億元，有力保障了新能源產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)供應(yīng)。

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